Peste 90% dintre băncile europene folosesc AI, iar România intră tot mai rapid în această transformare
Inteligența artificială a trecut de faza proiectelor experimentale în industria bancară europeană. Peste 90% dintre băncile incluse într-un nou studiu Visa Consulting & Analytics folosesc deja AI în principalele funcții de business, iar instituțiile din Europa Centrală și de Est raportează niveluri ridicate de adopție în relația cu clienții și dezvoltarea de produse.
Studiul a analizat răspunsurile a 325 de factori de decizie din 17 piețe europene și oferă o imagine asupra modului în care băncile transformă AI dintr-un instrument experimental într-o infrastructură operațională.
România se află în interiorul tendinței regionale
În Europa Centrală și de Est, 77% dintre băncile participante utilizează AI în serviciile destinate clienților, iar 71% folosesc tehnologia în dezvoltarea de produse.
În România, băncile mari au început deja să utilizeze AI pentru analiză, servicii pentru clienți, detectarea fraudelor și automatizarea unor procese interne. Studiul citează experiențele Băncii Transilvania, BCR, CEC Bank, ING Bank România și Raiffeisen Bank România.
Adopția nu înseamnă însă că toate băncile au ajuns în aceeași etapă. Unele folosesc AI pentru automatizarea unor operațiuni relativ simple, în timp ce altele îl introduc în procese care implică volume mari de date și decizii în timp real.
Productivitatea rămâne principalul motiv pentru investiții
La nivel european, 48% dintre băncile analizate indică eficiența operațională și productivitatea angajaților drept principalul motor al investițiilor în AI.
Un alt segment important este reprezentat de experiența clienților și prevenirea fraudelor, menționate de 30% dintre respondenți.
În practică, AI poate automatiza procese repetitive, poate analiza documente, poate identifica tranzacții neobișnuite și poate oferi răspunsuri rapide clienților. Pentru bănci, avantajul este că aceste procese se desfășoară la o scară foarte mare, ceea ce poate justifica investițiile în tehnologie.
De la chatbot la sisteme care iau decizii
Una dintre cele mai importante schimbări este trecerea de la utilizarea AI pentru interacțiuni simple către aplicații care operează în timp real.
Potrivit studiului Visa, organizațiile care utilizează AI în domenii precum detectarea fraudelor, personalizarea serviciilor, luarea deciziilor și capabilitățile agentice sunt cu 40% mai predispuse să obțină rezultate considerate transformaționale.
Această evoluție ridică însă și probleme legate de securitate, protecția datelor și responsabilitate. Cu cât un sistem automatizat are un rol mai important într-o decizie financiară, cu atât devine mai important ca banca să poată explica modul în care funcționează și să păstreze mecanisme de control uman.
Bankingul românesc intră într-o etapă nouă
Pentru România, adopția accelerată a AI poate deveni un avantaj într-o industrie în care costurile operaționale și competiția pentru clienți sunt ridicate.
Băncile care reușesc să folosească tehnologia pentru servicii mai rapide, prevenirea fraudelor și produse mai bine adaptate pot schimba experiența clienților. În același timp, investițiile în AI vor necesita și competențe noi, infrastructură și reguli interne mai stricte.
AI nu mai este, așadar, doar un proiect de inovare în banking. A devenit una dintre componentele prin care băncile își regândesc operațiunile și relația cu clienții.
Surse: Visa Consulting & Analytics.
